Asigurare de sănătate privată

introducere

Asigurarea de sănătate este una dintre asigurările sociale statutare și este obligatorie pentru fiecare cetățean german din Germania. Fiecare cetățean trebuie să aleagă o asigurare de sănătate privată sau statutară. Diferențele sunt mari, iar avantajele și dezavantajele trebuie cântărite individual.

Diferențe față de asigurarea legală de sănătate

Fiecare cetățean care nu este acoperit de asigurare privată primește o asigurare legală de sănătate. Cu toate acestea, asigurarea de sănătate privată este disponibilă numai pentru angajații cu un venit anual de peste 56.250 EUR (Începând cu 2016), precum și angajați independenți și funcționari publici. Acest lucru explică, de asemenea, că cetățenii cu asigurare de sănătate privată constituie doar aproximativ 10% în Germania. Majoritatea studenților și pensionarilor sunt asigurate obligatoriu de lege.

În cazul asigurărilor statutare, valoarea contribuției lunare se bazează pe principiul solidarității. Doar valoarea salariului determină contribuțiile. Asigurarea de sănătate privată funcționează conform principiului echivalenței. Contribuția este alcătuită în principal din factorii de risc personal pentru boli precum vârsta sau potențialele boli anterioare, dar și în funcție de prestațiile de asigurare dorite.

Principalele dezavantaje ale asigurărilor private de sănătate rezultă din principiul echivalenței. Persoanele cu boli anterioare și vârste înaintate trebuie să se aștepte la contribuții mari, ceea ce este irelevant pentru asigurarea legală. În unele cazuri, asigurarea poate fi chiar refuzată dacă există riscuri ridicate pentru sănătate. De asemenea, contribuțiile cresc constant la bătrânețe. Chiar și fără motive de sănătate, furnizorul poate crește primele fără niciun motiv. Atunci este posibilă o schimbare de furnizor. Un dezavantaj major aici este însă că este dificil să treci la o asigurare legală de sănătate. Asigurarea statutară poate lua înapoi în anumite condiții o persoană asigurată privat numai după ce a optat anterior pentru o asigurare privată.

Pentru cei cu asigurare privată, unul dintre principalele avantaje este gama de servicii oferite celor cu asigurare legală. Persoanele asigurate în mod privat primesc adesea servicii mai costisitoare, timpi de așteptare mai mici, beneficii în practici și spitale, precum și alegerea gratuită a medicului și a tratamentului de către medicii șefi și practicieni alternativi.

Primele la nivel de intrare pentru asigurările private de sănătate pot fi în continuare foarte mici. Ele sunt uneori mai mici decât contribuțiile echivalente din asigurarea legală. Pentru plăți suplimentare se pot rezerva servicii suplimentare. Pentru câștigătorii peste medie, asigurările private de sănătate oferă stimulent ca valoarea primei să nu se bazeze pe venit.

Cheltuielile cu asigurarea de sănătate privată

Contribuția de asigurări de sănătate privată nu se calculează din veniturile lunare, ci se bazează pe trei factori. Cel mai mare factor este clasificarea pentru sănătate. La fel de importantă este o componentă a costurilor administrative, prin care compania de asigurări se finanțează în mare măsură prin intermediul acesteia, precum și o componentă de economii, care este, de asemenea, menționată ca o dispoziție de pensionare. Acesta din urmă asigură că o anumită contribuție este plătită în plus la o vârstă fragedă, astfel încât contribuțiile să nu crească în continuare după pensionare. Datorită duratei de viață neprevăzute a asiguratului și a dezvoltării demografice, această componentă de economii este o variabilă, ceea ce înseamnă că contribuțiile nu pot rămâne întotdeauna stabile, în ciuda prevederilor pentru limită de vârstă. Contribuțiile individuale rămân extrem de variabile și depind de beneficii și deductibile în caz de boală pe care o alegeți. Femeile plătesc în medie sume mai mari.

Există și alte subiecte legate de costuri: Costul unui examen RMN, Costul unei proteze

Funcție specială cu funcționarii

Funcționarii publici aparțin unui grup profesionist care se poate alătura asigurării private de sănătate, indiferent de venitul lor anual. Acest lucru afectează toate grupurile profesionale care sunt „eligibile pentru subvenții”. Aceasta înseamnă că angajatorul, adică statul, rambursează aproximativ 50-80% din costurile suportate pentru tratamentele din sectorul sănătății, în funcție de situație.

Aceasta include funcționarii publici, soldații și judecătorii, precum și copiii și soții lor. Restul costurilor sunt acoperite de asigurarea de sănătate privată pentru funcționarii publici. Aceasta este denumită apoi „tariful suplimentar”. Pentru funcționarii publici, asigurările private de sănătate sunt aproape întotdeauna valoroase din punct de vedere financiar, mai ales dacă sunt asigurați și copiii. Copiii primesc 80% din alocația pentru cheltuieli medicale. Asigurările de sănătate private oferă, de asemenea, multe pachete cu servicii speciale pentru funcționarii publici.

Anulare

Asigurarea de sănătate privată poate fi anulată cu ușurință. Cu toate acestea, termenele date trebuie respectate. Asigurarea poate fi reziliată la sfârșitul unui an de asigurare, dar cu o notificare de trei luni. Încetarea este posibilă și după creșterea primei. Clientul are apoi dreptul de a modifica asigurarea de sănătate atunci când apare creșterea. Deoarece există o asigurare obligatorie permanentă în Germania, schimbarea asigurării trebuie să fie planificată astfel încât să nu fie asigurată niciodată. Trebuie să furnizați această dovadă vechii companii de asigurări.

Cu toate acestea, se recomandă prudență la trecerea înapoi la asigurarea legală. Schimbarea este posibilă doar în cazuri excepționale. Principalele condiții pentru aceasta se situează sub limita de câștig de 56.250 EUR și vârsta. După 55 de ani este aproape imposibil să ne întoarcem.

Plafonul de evaluare

Într-un sistem legal de asigurări de sănătate, plafonul de evaluare descrie suma până la care trebuie plătite contribuțiile legale de asigurări de sănătate. Limita actuală este de 50.850 EUR pe an. Contribuțiile de asigurări de sănătate trebuie plătite până la această limită salarială. Venitul care depășește limita nu este luat în considerare la calcularea valorii contribuției. Aceasta înseamnă că contribuțiile la asigurările de sănătate sunt limitate. O creștere a limitei de evaluare a contribuției înseamnă o sumă maximă mai mare pentru asigurarea legală de sănătate pentru salariați peste limita.

De asemenea, din 2009 există un tarif de bază pentru asigurările de sănătate private. Este legat de același prag de venit. Prima din tariful de bază pentru asigurarea privată variază în funcție de vârstă, dar este limitată la maximum 665,29 EUR pe lună (Începând cu 2016).

Pragul de venit este ajustat în fiecare an. Se calculează pe baza creșterii venitului și este adaptată societății.

Trecerea la o altă asigurare de sănătate privată?

Trecerea de la o asigurare de sănătate privată la alta se poate întâmpla oricând. În funcție de modificarea tarifelor în cadrul unei companii de asigurare sau de asigurarea în sine, există termene și cerințe care trebuie îndeplinite. Cu toate acestea, o schimbare trebuie să fie luată în considerare cu atenție, deoarece o nouă asigurare de sănătate privată are ca rezultat și noi contribuții. Deoarece sunteți mai în vârstă în acest moment decât atunci când ați încheiat prima asigurare inițială, este foarte probabil ca primele să fie și mai mari.

Motivul cel mai obișnuit de a comuta este o contribuție din ce în ce mai mare. În aceste condiții, puteți trece imediat la noile prime, cu condiția să fiți asigurat cu o altă poliță de asigurare fără tranziție.

Începând cu 2009, dispozițiile pentru limită de vârstă care au fost achitate cu compania de asigurări de sănătate inițiale pot fi transferate către o altă companie de asigurări private. Aceasta înseamnă că economiile deja făcute pot fi transferate fără pierderi de bani.

Dacă modificarea va avea loc fără o creștere a primelor anterioare, aceasta este posibilă numai la sfârșitul anului calendaristic cu o perioadă de trei luni. Există diferite alte opțiuni pentru a rezilia în mod extraordinar asigurarea privată. O altă posibilitate este, de exemplu, o scădere a salariului sub limita de asigurare obligatorie. Dreptul la îngrijirea asistenței sociale și intrarea în asigurările legale de familie se aplică, de asemenea, ca motive pentru o schimbare înainte de sfârșitul anului calendaristic. În orice caz, asiguratul trebuie să se asigure că rămâne asigurat în permanență.

Ce se întâmplă la bătrânețe

Modelul prevederilor pentru limită de vârstă există pentru pensionare și pentru perioada de pensionare. O sumă de economii se plătește în fiecare lună pe întreaga durată de viață, pentru a constitui rezerve. Acest lucru ar trebui să se asigure că contribuțiile nu cresc după pensionare, ci chiar scad.

Nu se știe suficient dacă modelul funcționează de fapt. Datorită dezvoltării demografice din ultimele decenii, nu poate fi prevăzut încă un rezultat final. Companiile de asigurări sociale de sănătate susțin că există sume mari din cauza prevederilor pentru limită de vârstă și că acest lucru înseamnă că contribuțiile unui copil de 90 de ani tind să scadă în comparație cu cel de 65 de ani. Criticii din politică susțin că evoluțiile demografice înseamnă că numărul pensionarilor din asigurările private de sănătate va crește semnificativ și că vor îmbătrâni. Vor fi rezultatul contribuțiilor susținute și în continuă creștere în următorii ani. Există tendința ca contribuțiile la asigurările private să crească mai mult decât în ​​cele statutare.

După pensionare, contribuția angajatorului nu mai este aplicabilă. Angajatorul plătește o parte din contribuții și, după relația de muncă, această subvenție nu se aplică. La solicitarea fondului de pensionari, aceștia vor prelua o parte din acesta.

Puteți citi unul dintre subiectele importante aici: Dureri de spate

Asigurare de sănătate pentru studenți

Studenții trebuie să acorde asigurare la începutul primului semestru. Cu toate acestea, sunteți liber să alegeți ce asigurare alegeți. Este posibil ca aceștia să fie scutiți de la asigurarea obligatorie la începutul studiilor și să se alăture asigurării private de sănătate. Asigurarea de sănătate privată este adesea foarte ieftină pentru studenți. Aceștia primesc numeroase avantaje și avantaje, de exemplu o rambursare a contribuțiilor dacă nu au suportat costuri de îngrijire a sănătății într-un an.

Dacă elevii sunt asigurați legal sau privat prin părinți, aceștia pot rămâne asigurați gratuit în timpul studiilor. Cei care au fost anterior asigurați în mod privat pot fi scutiți de la asigurarea obligatorie și rămân asigurați în privat prin familiile lor.

Asigurare de sănătate pentru copii

Asigurarea de sănătate a copilului depinde de părinți și trebuie luată în considerare înainte de naștere. Dacă ambii părinți sunt asigurați în mod privat, copilul este inclus automat în asigurarea privată. Atunci nu este posibil să se acorde o asigurare legală pentru copil. Dacă un singur părinte este asigurat în mod privat, copilul poate fi inclus în asigurare în mod gratuit, atât timp cât persoana asigurată privat nu depășește 56.250 EUR stipulate legal (Începând cu 2016) câștigat. În acest caz, copilul trebuie să plătească o contribuție separată. În ambele cazuri, părinții pot decide dacă copilul ar trebui să fie acoperit de o asigurare legală sau privată.

Dacă niciunul dintre părinți nu este asigurat în mod privat, copilul va fi mai întâi acoperit de o asigurare legală de familie. Părinții pot decide în continuare dacă copilul trebuie să fie asigurat privat. Companiile private de asigurări de sănătate oferă acoperire de asigurare pentru astfel de cazuri. Admiterea are loc apoi printr-un examen de sănătate, similar cu un adult. Drept urmare, se percepe o contribuție separată pentru copil în asigurarea privată.

Informații suplimentare pot fi găsite la adresa: Trei zile de febră la copil - este periculos?